Les risques spécifiques à la joaillerie, un univers à part entière
La joaillerie est un secteur exigeant, prestigieux mais aussi particulièrement exposé aux risques. Vols, pertes, dégradations, erreurs humaines ou encore vendus et échanges internationaux de haute valeur : autant de paramètres qui en font un champ d’activité à forte volatilité. Contrairement à d'autres secteurs du commerce, les professionnels de la bijouterie et de la joaillerie doivent faire face à des contraintes sécuritaires, réglementaires et économiques très spécifiques.
Alors, comment sécuriser au mieux son activité, son stock, mais aussi la responsabilité de son personnel ? La réponse réside dans une approche d’assurance ultra-personnalisée, pensée pour ce domaine de niche. C’est précisément ce que propose le cabinet HBJO Assurances Conseils (HBJO-AC).
Des biens de haute valeur aux multiples vulnérabilités
Bijoux en or, créations avec pierres précieuses, montres haut de gamme… Ces objets, par leur nature précieuse et leur petite taille, sont extrêmement convoités et faciles à écouler ou à dissimuler, ce qui en fait des proies idéales pour les malfaiteurs. Les bijoutiers sont non seulement exposés à des pertes matérielles substantielles, mais également à des préjudices moraux et économiques lourds.
Voici une liste non exhaustive des risques majeurs auxquels sont confrontés les professionnels de la joaillerie :
- Vol à main armée en boutique ou lors de transferts de marchandise.
- Intrusion et cambriolage nocturne, en dépit des dispositifs de sécurité.
- Perte ou dommage pendant le transport vers des salons, clients ou ateliers.
- Incendies ou dégâts des eaux affectant le stock ou les locaux.
- Erreur humaine ou négligence du personnel ou lors de transactions.
Ainsi, une simple défaillance dans le processus peut entraîner une perte de plusieurs dizaines, voire centaines de milliers d’euros instantanément.
Une assurance sur-mesure comme rempart
Face à cette réalité, souscrire à une assurance généraliste est loin d’être suffisant. Les besoins des bijoutiers comme des joailliers appellent une expertise approfondie dans les mécanismes de couverture des risques spécifiques liés aux biens de grande valeur. C’est dans cette optique que HBJO-AC se positionne depuis plusieurs années comme un acteur incontournable de l'assurance bijouterie.
Implanté à Lyon, Paris et Londres, ce cabinet connaît parfaitement les enjeux du secteur HBJO (Horlogerie, Bijouterie, Joaillerie, Orfèvrerie). Il propose à ses clients une approche personnalisée, combinant expertise métier et solutions assurantielles élaborées.
Que couvre une assurance « Tous Risques » HBJO ?
HBJO-AC a conçu des contrats « Tous Risques sauf » spécifiquement pensés pour couvrir les incertitudes et vulnérabilités propres au secteur. Plutôt que de classer les garanties de manière fragmentée, ces contrats englobent la majorité des sinistres possibles, à l’exception de cas strictement définis.
Parmi les couvertures proposées :
- Vol avec effraction ou violences (même en cas de non-respect des conditions de sécurité dans certains cas spécifiques).
- Perte ou casse de bijoux pendant leur manipulation ou exposition.
- Erreurs de facturation ou mauvaise livraison.
- Fraudes internes ou externes.
- Responsabilité civile professionnelle, notamment lors d’expertises ou de réparations.
- Couverture du stock en boutique et en coffres forts.
- Assurance des biens en transit, en France comme à l'étranger.
Chaque élément est ajustable selon le profil du client, le type d’activité (artisan, revendeur, créateur), la taille de l’entreprise et ses circuits de vente (boutique physique, e-commerce, salons, etc.).
HBJO-AC : un cabinet de spécialistes au service de la joaillerie
Ce qui distingue HBJO-AC des assureurs classiques, c’est d’abord son positionnement 100 % dédié aux métiers HBJO. Chaque membre de l’équipe – dirigeants, souscripteurs, experts en sinistres – possède une connaissance affûtée des réalités du secteur.
Au fil des années, le cabinet a mis en place une organisation agile et réactive, permettant de :
- Réaliser des audits rapides pour évaluer les besoins à assurer.
- Concevoir des solutions sur-mesure en fonction du profil d'activité.
- Gérer les sinistres en interne, sans passer par des intermédiaires inutiles.
- Accéder à des compagnies d’assurance et de réassurance de premier rang via des délégations exclusives.
Ce fonctionnement efficace permet à HBJO-AC d'offrir un réel accompagnement dans la durée, centré sur la proximité et la confiance. Chaque dossier est suivi personnellement, afin de renforcer this relation privilégiée avec la clientèle.
Pourquoi une assurance générique ne suffit-elle pas ?
Il est tentant d’opter pour une assurance multirisques professionnelle classique, souvent proposée à coût réduit. Toutefois, ces contrats n’intègrent pas les subtilités du secteur HBJO. Ils peuvent notamment exclure :
- La couverture des biens de grande valeur hors du local commercial.
- Le remboursement à la valeur réelle du bijou (en incluant main-d’œuvre, création, etc.).
- Les sinistres liés à un défaut de vigilance même partiel.
- La responsabilité liée aux sous-traitants ou partenaires logistiques.
Se retrouver face à une clause d’exclusion au moment d’un sinistre peut ainsi générer de lourdes pertes financières, accompagnées de complications juridiques. Mieux vaut opter dès le départ pour une couverture pensée pour anticiper les cas concrets rencontrés sur le terrain.
Les avantages d’une approche sélective de la clientèle
Avec près de 2 000 joailliers et bijoutiers assurés, HBJO-AC exerce également une sélection rigoureuse de sa clientèle. Une démarche qui favorise un service de haute qualité, où chaque client bénéficie d’un suivi sur mesure.
Ce positionnement permet également d'assurer un meilleur équilibre des risques pour les assureurs partenaires, consolidant ainsi la viabilité et la performance des solutions proposées.
En contrepartie, les clients d’HBJO-AC accèdent à des garanties supérieures et à des prestations rarement offertes dans des contrats standards : prise en charge rapide, limite de garanties élevées, accès à des prestataires spécialisés en horlogerie-joaillerie (experts, transporteurs de valeurs, etc.).
Un accompagnement complet : bien plus qu’une police d’assurance
Chez HBJO-AC, la relation avec le client ne s’arrête pas à la signature du contrat. Les équipes interviennent dans :
- La sécurisation des boutiques (alarmes, coffre, systèmes de caméra).
- L’organisation des transports de valeurs, avec les entreprises reconnues du secteur.
- La gestion proactive des sinistres, en analysant les causes et en proposant des actions correctives.
- La veille légale et assurantielle, en alertant sur les obligations évolutives.
Grâce à un réseau de partenaires solides en France et à l’échelle européenne, HBJO-AC offre également des solutions aux professionnels français opérant à l’étranger ou participant régulièrement à des foires internationales.
Préserver son patrimoine professionnel avec la bonne assurance
Dans un univers où chaque pièce peut valoir des dizaines de milliers d’euros, l’assurance n’est pas une option, mais un pilier de sécurité et de pérennité. En anticipant les risques spécifiques liés à la manipulation, l’exposition, la vente ou le transport d’objets de grande valeur, les solutions proposées par HBJO-AC répondent aux impératifs exigeants du marché.
S’engager avec un partenaire expert dans l’assurance bijouterie permet non seulement de protéger son activité contre les sinistres majeurs, mais aussi de construire une relation durable avec des interlocuteurs qui comprennent réellement le métier. Une manière, in fine, de se concentrer sur l’essentiel : la création et la valorisation du savoir-faire unique de la joaillerie française et européenne.